Pour de nombreuses personnes, l’achat d’une maison, d’un condo ou immeuble à revenus peut être une expérience exaltante, surtout si c’est la première fois. À chaque étape, vous vous rapprochez vers votre objectif : allant de vos finances à la recherche de propriété en passant par la négociation d’une promesse d’achat pour acquérir votre premier bien immobilier.
Le processus entier demande beaucoup de travail, mais avant de débuter, il est judicieux de prendre un moment de réflexion afin de connaître les différentes étapes du processus d’achat. Après tout, il s’agit d’un achat important qui nécessite beaucoup de préparation et de planification.
Afin de vous simplifier et faciliter les choses, voici les différentes étapes vers l’achat d’une première maison.
1. Organiser vos finances
Pour bien débuter dans le processus, il est impératif de commencer par organiser ses finances. Votre santé financière est intimement liée à votre cote de crédit et il est important de l’améliorer pour obtenir de meilleurs taux d’intérêts sur les prêts hypothécaires.
Une excellente cote de crédit démontre aux institutions financières que vous êtes digne de confiance, ce qui donne accès à de meilleurs taux d’intérêt. Plus votre cote de crédit est élevé, plus vous aurez accès à des taux d’intérêt intéressants.
Pour débutez du bon pied votre projet d’achat d’une première maison vous pouvez :
Suivre vos revenus et faire un budget
Il est essentiel de comprendre vos revenus et vos dépenses mensuelles. C’est encore plus important lorsque vous avez plusieurs sources de revenus. Faire un exercice financier vous permettra d’avoir une idée raisonnable sur votre capacité à rembourser un prêt hypothécaire.
Améliorer votre cote de crédit
Votre historique de crédit est utilisé par les institutions financières pour déterminer votre éligibilité à un prêt hypothécaire. La cote de crédit joue un rôle sur les taux hypothécaires qui s’offrent à vous. Ce qui vous permettra d’économiser de l’argent, car vous paierez moins d’intérêt à l’institution financière.
Augmenter votre cote de crédit augmente également vos chances d’approbation.
Épargner pour une mise de fond
La mise de fond est essentielle pour acheter votre première maison. En suivant vos revenus et votre budget, vous serez en mesure d’épargner pour cette mise de fond.
De nombreux premiers acheteurs de maison pensent qu’il faut absolument 20% de mise de fond pour devenir propriétaire.
Or, il est possible d’obtenir un prêt hypothécaire avec seulement une mise de fond de 5%. La majorité des premiers acheteurs de maison finissent par mettre une mise de fond inférieure à 20%.
2. Obtenir une préqualification pour un prêt hypothécaire
La préapprobation peut grandement faciliter et accélérer le processus d’achat. Ce document est une lettre vous donnant une estimation du montant que vous pouvez emprunter en considérant votre situation financière.
Cette préqualification n’affecte pas votre cote de crédit et se fait très rapidement auprès du représentant de votre institution financière ou d’un courtier hypothécaire.
Cette phase vous permettra de regrouper les documents nécessaires qui seront utilisés tout au long du processus d’achat tel que :
- vos 2 derniers rapport d’impôt;
- votre dernier talon de paie;
- votre lettre de confirmation d’emploi;
- vos relevés de placement financier;
- etc.
La préqualification financière permet de débuter votre recherche de maison sur de bonnes bases. Vous aurez un avantage concurrentiel lorsque vous ferez une promesse d’achat sur votre première maison et vous serez prit plus au sérieux par les différents acteurs du domaine de l’immobilier en ayant ce document à portée de main.
3. Travailler avec un courtier immobilier acheteur
Le travail d’un courtier immobilier acheteur ne se limite pas seulement à vous présenter des maisons potentielles correspondant à vos critères et votre budget.
Il défend vos intérêts dans cette transaction, vous guide en vous fournissant des conseils de par son expérience et vous protège des erreurs les plus courantes lorsque vous ferez une promesse d’achat sur votre première maison.
En plus, depuis le 10 juin 2022, le courtier immobilier du vendeur ne peut plus représenter l’acheteur et le vendeur dans une transaction immobilière.
4. Rechercher une propriété dans votre budget
Évidemment, pour devenir propriétaire, il faut trouver une maison qui correspond à votre budget et vos besoins.
Déterminer vos besoins et désirs
Prenez un moment pour réfléchir aux caractéristiques de votre futur maison :
- Quelles sont les principales caractéristiques de l’immeuble que vous recherchez?
- Quel est le secteur géographique?
- Quelle est la superficie habitable recherchée ou du terrain?
- Quel type d’immeuble recherchez-vous?
- Combien de chambres avez- vous besoin?
- Est-ce qu’une maison à rénover est envisageable?
- Seriez-vous prêt à administrer une copropriété advenant que vous achetez un condo?
- etc.
Un besoin est essentiel, tandis qu’un désir n’est pas essentiel, mais contribue à votre bonheur personnel.
Identifier le type de propriété qui vous convient le mieux
La type de propriété dans laquelle vous allez vivre est tout aussi important que le quartier. Il peut être utile de connaître les différents types de propriétés, les avantages et inconvénients de chacune d’entre elles.
Découvrez les différents types de propriété
Choisissez le quartier où vous voyez vivre
Portez une attention particulière à l’emplacement de votre future maison et aux services offerts dans l’emplacement. Pensez à la valeur des immeubles dans le quartier, les commodités et si vous avez des enfants, repérez les institutions scolaires présentes dans le quartier.
Découvrez comment bien choisir un quartier
5. Faire une promesse d’achat
Faire une offre d’achat est l’une des étapes nécessaires pour acheter une maison. En faisant une promesse d’achat, vous manifestez votre intérêt à vous porter acquéreur de la maison à vendre. Ici, votre courtier immobilier acheteur peut vous être d’une précieuse aide.
Comme c’est votre première maison, vous ne devez pas faire d’erreur, car ce document à une portée légale, il définit le prix d’achat et les conditions afférentes à la réalisation de cette acquisition.
Un courtier immobilier acheteur vous guide tout au long du processus d’achat et vous aide à planifier les situations qui pourraient survenir au cours de la réalisation des conditions et la négociation de la promesse d’achat. Une fois la promesse d’achat acceptée, vous devez réaliser vos conditions.
6. Réaliser les conditions de votre promesse d’achat
Une fois votre promesse d’achat acceptée, vous devez débuter le processus de réalisation des conditions que vous avez déterminées en discutant avec votre courtier immobilier. Les dates sont très importantes à cette étape.
Dès que vous réalisez vos conditions, vous venez d’acquérir votre première maison! Il ne reste plus qu’à prendre rendez-vous chez le notaire pour signer l’acte de vente.
7. Officialiser la vente devant un notaire
Ici, c’est la grande et dernière étape du processus avant le déménagement. Le jour de la signature de l’acte de vente, vous signerez tous les documents pour officialiser votre acquisition. Une fois complété, vous recevrez les clés!
Discutons de vos options
Dès que vous êtes prêt, je demeure disponible pour répondre à vos questions, vous guider dans vos choix et vous aider à prendre des décisions plus éclairées concernant votre projet d’achat immobilier.
À propos de l'auteur
David est un courtier immobilier dans la merveilleuse Ville de Québec au Canada. Il oeuvre principalement dans l'achat et l'investissement immobilier. Il est reconnu pour son approche humaine de l'immobilier et de l'utilisation efficace des technologies pour guider ses clients. Vous avez un projet immobilier? Écrivez-moi dès maintenant →