Acheter une maison seul pendant ou après un divorce peut être angoissant pour certaines personnes.
Si vous vous êtes récemment divorcé et que vous envisagez acheter une maison, vous devrez prendre en considération certains éléments avant de débuter votre recherche de maison.
Un divorce ou une séparation est une épreuve émotionnelle et financière pouvant vous placer dans une situation très différente de celle que vous occupiez avant ou pendant votre relation de coeur.
Le fait d’obtenir un jugement de divorce amène une perspective différente de la vie. Pour certains, c’est un événement positif que de redevenir célibataire, tandis que pour d’autres, cela peu être un événement empreint de traumatisme.
ll faut se rendre à l’évidence, votre vie et votre famille ont été bouleversées par cet événement.
Acheter une maison représente un investissement important. ll est donc essentiel d’avoir une bonne vue d’ensemble avant de s’engager dans le processus d’achat immobilier. Vous devrez payer un prêt hypothécaire, vos factures… vous ne voulez donc pas commettre d’erreur.
Vous trouverez ci-bas des conseils pour vous aider à clarifier votre situation et quelles sont vos options, ce qui vous permettra de prendre une décision éclairée.
Après votre règlement de divorce ou votre entente de séparation, il est essentiel de passer en revue les éléments à prendre en considération avant de prendre une décision d’achat aussi importante.
Conseils pour l’achat d’une maison après un divorce ou une séparation de couple
1. Prendre du temps après un divorce ou la séparation
Un divorce ou une séparation est un événement stressant. Bien que vous pouvez vous sentir obligé d’acheter une maison et reprendre votre vie, vous devez savoir que si vous avez récemment divorcé, vous n’aurez peut-être pas les idées claires.
Acheter une maison est une importante décision financière. Il est préférable de prendre ce genre de décision majeure en gardant la tête froide, ce qui peut s’avérer impossible à gérer pour un certain temps.
Plusieurs personnes font des choix hâtifs sans avoir suffisamment réfléchi. Il peut arriver que l’une des parties peut vouloir conserver la maison à tout prix, même si ça ne fait aucun sens d’un point de vue financier.
2. Clarifiez votre situation financière après le divorce ou la séparation
Votre situation financière est l’élément le plus important à prendre en compte lors de l’achat d’une maison. C’est-à-dire, connaître vos revenus et vos dépenses courantes.
Vos finances déterminent le montant de votre mise de fonds et de votre emprunt hypothécaire. Même si vos finances sont stables avant votre séparation, il y a de fortes chances que votre divorce perturbe quelque peu votre processus d’achat.
Selon l’état d’avancement de votre procédure de divorce, vous devrez peut-être payer des honoraires d’avocat, une pension alimentaire ou un partage de revenus et d’investissement. Il est possible que vous ayez moins d’argent après votre divorce ou que vos obligations financières changent.
Vous devrez examiner attentivement vos documents de divorce pour vérifier quelles sont vos obligations après cet événement. Votre prêteur hypothécaire voudra vérifier que vous êtes en mesure de contracter un prêt hypothécaire.
Acheter une maison peut s’avérer plus difficile si votre divorce n’est pas légalement réglé. Les prêteurs hypothécaires peuvent exiger un accord de séparation avant de vous accorder un prêt.
3. Veillez à bien séparer vos finances
Dans une relation, surtout dans le cadre d’un mariage, il est normal de partager des dépenses. Vous avez probablement des obligations financières mutuelles avec votre ex. Séparer vos finances personnelles fait partie du processus de séparation, mais il peut arriver que des comptes ou des dettes puissent passer inaperçus.
Afin de vous aider dans l’identification de ces obligations, il peut être judicieux de faire une demande de rapport de crédit. Ainsi, vous pourriez obtenir des informations précises sur vos finances.
Séparer vos finances peut s’avérer difficile et nécessiter l’intervention d’un avocat dans certains cas.
Votre cote de crédit doit refléter fidèlement votre situation financière et éviter que celle-ci soit affectée négativement par les actions de votre ex après votre séparation. Obtenir un prêt hypothécaire après un divorce peut s’avérer difficile.
4. Réglez le prêt hypothécaire en commun avec votre ancien partenaire
Avant de vous aventurer dans un projet d’achat immobilier après un divorce, il faut s’assurer de faire retirer votre nom du prêt hypothécaire du domicile conjugal. Parfois, les couples qui se séparent attendent avant de faire retirer le nom de leur ex-conjoint du prêt hypothécaire et de l’acte de vente.
Le fait de ne pas faire radier votre nom du prêt hypothécaire peut être dû à de nombreuses raisons, notamment les conditions du marché immobilier ou la situation financière de votre conjoint. Toutefois, il est essentiel que votre nom soit radié du prêt hypothécaire pour que vous puissiez passer au prochain chapitre de votre vie.
Gardez en tête que la solvabilité d’une personne divorcée peut être affectée par le fait que vous êtes toujours propriétaire du domicile conjugal.
Le fait de bénéficier d’un prêt hypothécaire maritale peut entraîner le refus d’un nouveau prêt hypothécaire en raison du niveau élevé d’endettement figurant sur votre dossier de crédit.
5. Améliorez votre crédit
Après votre divorce, obtenez rapidement un rapport de votre dossier de crédit. Si vous constatez que votre Beacon Score est excellent, félicitations! Malheureusement, de nombreuses personnes constatent que leur cote est moins bonne que prévu après leur divorce.
Dans certains cas, il est possible que vous n’étiez pas salarié lors de votre mariage, car vous vous occupiez de la maison et des enfants. Ou peut-être n’avez-vous eu besoin de travailler qu’à temps partiel car votre conjoint avait les moyens financiers.
Même si vous aviez de bon revenus, si votre ex-conjoint était imprudent en matière de finance et de crédit, votre cote de crédit peut avoir été impacté. Après un divorce, vérifier votre cote de crédit vous permettra de ne pas vous retrouver dans une situation difficile à cause des mauvaises habitudes financières de votre ex-conjoint.
Vous pouvez améliorer votre cote de crédit. Plus votre cote est élevé, plus vous pouvez obtenir de meilleurs taux sur un prêt hypothécaire. Ce qui vous permettra d’économiser des dizaines de milliers de dollars sur le long terme. Si votre cote est faible, faites des recherches et trouver un moyen de l’améliorer. Cela peut prendre du temps, mais c’est possible.
Prenez du temps pour comprendre les différents produits hypothécaires qui s’offrent à vous. Si vous le pouvez, il est essentiel d’obtenir une mise de fond de 20% pour ne pas avoir à payer l’assurance vie sur votre prêt hypothécaire. Ainsi, vous pourrez épargner davantage.
6. Diminuez vos dépenses
Dans le processus d’achat d’une maison, votre situation financière est l’un des aspects les plus importants. Les prêteurs hypothécaires examinent minutieusement vos ratios d’endettement.
Avant de vous accorder un prêt, les institutions financières vont vérifier vos revenus et vos dettes afin d’évaluer le risque de vous faire un prêt hypothécaire. Les prêteurs veulent s’assurer que vous n’aurez aucun problème à effectuer vos paiements.
La meilleure façon de se préparer à l’achat d’une maison est de réduire vos dettes. Essayez le plus possible de rembourser dettes ayant les taux d’intérêts les plus élevés tels les cartes de crédit, les prêts automobiles et vos autres prêts. Tentez de fixer un budget mensuel pour rembourser vos dettes et tenez-y vous en. Si cela peut s’avérer nécessaire, mettez vos cartes de crédit dans un tiroir pour éviter de les utiliser et focaliser sur le remboursement de la dette.
En diminuant vos charges mensuelles, vous aurez un meilleur dossier auprès des prêteurs et vos finances seront plus faciles à gérer, vous obtiendrez de meilleurs taux d’intérêt et de meilleures conditions car votre cote de crédit sera plus élevée et vos dettes moins élevées.
7. Choisissez un quartier que vous aimez
Si vous êtes en mesure d’acheter une propriété après votre divorce ou votre séparation, choisir un quartier peut être l’une des décisions les plus difficiles à prendre car il y a de nombreuses considérations.
À quel point voulez-vous être près de votre ex-conjoint ? Avez-vous des enfants qui souhaitent être relativement à proximité de leurs deux parents ?
Plus vous habitez proche de votre ex-conjoint, plus vous risquez de vous croiser lors de vos déplacements. Vous pouvez être à l’aise ou non avec cette réalité.
Discutez de vos préoccupations avec votre courtier immobilier avant de procéder à l’achat de votre prochaine maison. Il est en mesure de vous indiquer les quartiers qui répondent à vos besoins spécifiques.
Est-ce que votre ancienne demeure était située dans un endroit plus isolé ? Pensez-vous qu’un quartier soit plus préférable si vous avez des enfants ?
Assurez-vous de réfléchir à la façon dont vous choisissez un quartier qui correspond à votre nouveau mode de vie suite à votre séparation. Avez-vous pensé aux écoles ? Il s’agit d’une décision cruciale en matière d’emplacement auquel il faut réfléchir sérieusement.
8. Choisissez un type d’habitation qui correspond à votre style de vie
Si vous venez de divorcer, votre vie sera différente désormais. Avant de débuter votre recherche de maison, prenez le temps de réfléchir au genre de vie que vous souhaitez avoir dans l’avenir et au type d’habitation qui vous facilitera la vie.
Dressez une liste de ce que vous souhaitez dans votre prochaine maison et parlez-en avec votre courtier immobilier pour vous assurer qu’il vous oriente vers le bon type de produit.
Posez-vous la question à savoir si vous voulez un condo ou une maison. Examinez les avantages et les inconvénients des différents types d’habitation pour comprendre ce qui convient le mieux à votre situation actuelle.
Est-il préférable d’avoir une maison pour que les enfants puissent jouer dans le jardin ? Voyagez-vous souvent pour le travail ? Ou avez-vous des horaires prolongés qui rendent la possession d’une maison plus difficile ? Peut-être qu’un condo est une meilleure solution compte tenu que l’entretien extérieur sera pris en charge pour vous. Voilà le genre de question que vous devriez vous poser.
L’achat d’une maison ou d’un condo n’est peut-être pas la bonne solution pour le moment. Louer serait peut-être une meilleure option pour vous. Dans tous les cas. assurez-vous de faire preuve de diligence.
9. Travaillez avec un courtier immobilier
Le courtier immobilier avec lequel vous choisirez de travailler est essentiel tant sur le plan financier que émotionnel. Il peut l’être encore plus lorsque vous achetez une maison et que vous venez de vous séparer. Il verra avec vous la plupart des points mentionnés dans cet article. Il est toujours utile d’avoir un courtier immobilier acheteur, qu’il s’agisse d’un divorce ou non.
Veillez à ne pas vous engager dans une relation professionnelle que vous regretterez, tel un courtier immobilier en conflit d’intérêt qui représente le vendeur et l’acheteur. Trouvez un courtier immobilier en qui vous pouvez avoir confiance et sur lequel vous pouvez vous appuyer pour obtenir des conseils.
Lorsque vous achetez une maison pendant un divorce, vous avez besoin de quelqu’un qui a de l’expérience avec ce genre de situation.
10. Débutez le processus d’achat immobilier
Acheter une maison se fait en plusieurs étapes. Votre objectif est d’éviter les problèmes et les difficultés. L’achat d’une maison est une grande responsabilité, surtout lorsque l’on est célibataire.
Dès que vous faites une promesse d’achat, il est temps de réaliser les conditions que vous avez indiquées dans cette offre. Vous la ferez assurément inspecter pour vous assurer que la maison ne présente pas de problème pouvant en diminuer la valeur ou l’usage.
Lors de votre demande de financement, si vous mettez une mise de fond de 20% ou plus du prix d’achat, votre prêteur hypothécaire fera évaluer la propriété. Celle-ci permettra à l’institution financière de s’assurer que la valeur de la maison n’est pas inférieure à ce que vous payez. Par la suite, vous obtiendrez une lettre d’engagement à vous faire un prêt hypothécaire.
Lorsque cette étape est franchie, vous pourrez planifier le rendez-vous chez le notaire. Le processus de fermeture de la transaction est plus simple que vous ne croyez grâce à une équipe de professionnels qui travaillent ensemble.
Quels sont les éléments à considérer lors d’un achat immobilier après un divorce ou une séparation de couple ?
Plusieurs éléments doivent être considérés lors d’un achat immobilier. Tout d’abord, il est essentiel d’évaluer votre situation financière et de déterminer un budget pour votre prochaine demeure. Il s’agit notamment de prendre en compte vos éventuelles dettes ou obligations financières résultant de votre divorce ou votre séparation.
De plus, il est essentiel d’évaluer soigneusement l’emplacement de votre prochaine maison en considérant la proximité de votre lieu de travail, des écoles et des commodités.
Quels documents dois-je fournir en tant que personne divorcée pour acheter une maison ?
Lorsque vous achetez une maison en tant que personne divorcée, vous devrez fournir plusieurs documents et papiers importants. Vous devez fournir une preuve de votre divorce, telle votre entente ou votre jugement de divorce. Ce document est essentiel car il établit votre statut juridique en tant que personne divorcée.
Vous devrez fournir des documents en lien avec votre situation financière, vos déclarations de revenus et vos talons de paye. Ces documents vont aider les prêteurs à évaluer votre capacité à payer vos obligations financières.
Dois-je consulter mon avocat avant d’acheter pendant ou après un divorce ?
Absolument. Il est judicieux de consulter un avocat spécialisé en divorce et immobilier pour vous donner des conseils afin de protéger vos droits et vos intérêts. Il peut examiner les accords juridiques existants, afin d’identifier les implications ou les restrictions potentielles liées à l’achat d’un bien immobilier.
En outre, un avocat peut vous aider à résoudre des questions juridiques complexes liées au partage des biens, à la pension alimentaire et à la garde des enfants, le cas échéant. Vous pourrez ainsi prendre des décisions en toute connaissance de cause et éviter les complications ou les litiges potentiels.
Acheter une maison après un divorce ou une séparation à Québec
Allez-vous acheter une maison dans la ville de Québec après votre divorce ou votre séparation ? N’hésitez pas à me contacter si vous avez besoin d’aide dans la région de Québec.
Lors de l’achat d’une maison après un divorce ou une séparation, il est essentiel de prendre les mesures nécessaires afin de prendre une décision financière judicieuse. Vous devriez maintenant avoir une meilleure compréhension de ce qu’il faut faire.
Je vous souhaite la meilleure des chances !
Discutons de vos options
Dès que vous êtes prêt, je demeure disponible pour répondre à vos questions, vous guider dans vos choix et vous aider à prendre des décisions plus éclairées concernant votre projet d’achat immobilier.
À propos de l'auteur
David est un courtier immobilier dans la merveilleuse Ville de Québec au Canada. Il oeuvre principalement dans l'achat et l'investissement immobilier. Il est reconnu pour son approche humaine de l'immobilier et de l'utilisation efficace des technologies pour guider ses clients. Vous avez un projet immobilier? Écrivez-moi dès maintenant →